随着收入增长与家庭财富积累，如何优化资产结构，成为高净值家庭必学的一门课程。 常见的家庭资产分布结构： 房产（自住房+投资房） RRSP / TFSA / RESP账户 个人与企业保单 股票/基金/私人投资 家族公司股份 优化策略建议：...

企业主在配置保险时，常会面临一个问题：该由个人名义购买保单，还是由公司出资并拥有保单？这两个选项在税务、资产、传承方面影响巨大。 公司保单的优点： 保费由公司支付：减少企业应纳税利润 保单现金价值可作为企业资产：提高财报资产 用于Keyman保单、股东间协议、员工激励...

什么是IFA（Immediate Financing Arrangement）？ IFA是一种结合保险与融资贷款的高阶财富管理工具，适用于年收入较高、希望在保障人生风险的同时，实现资产增长与税务优化的客户，特别是企业主和高净值人士。 IFA的基本结构：...

在当前竞争激烈的就业市场中，薪资已不再是唯一吸引员工的因素。越来越多优秀人才看重雇主能否提供全面的员工福利计划（Group Benefits）。 企业福利计划包括哪些？ 人寿保险 Life Insurance 健康医疗保险 Extended Health...

很多人在规划财务时常常困惑：到底是应该优先投资？还是配置保险？其实，两者并不是对立，而是互补的。关键是看你当前的目标。 如果你的目标是「保障」： 那就应优先考虑保险，特别是以下情形： 有家庭责任（如房贷、小孩、父母） 担心收入中断或突发疾病 想锁定低保费的年轻投保机会...

在加拿大，保险产品种类繁多，包括定期寿险、终身寿险、重大疾病保险、旅游保险等。选择适合自己的保险产品，需根据以下几个核心因素来考虑： 1. 年龄与人生阶段 年轻家庭：更适合购买保费较低的定期寿险，以保障子女教育及家庭开销。...